信貸周轉 勿信代辦偏方

記者呂清郎／專題報導



歲末年關將至，儘管近來部份行業傳出年終獎金加碼，甚至加薪消息，但在貧富差距日大的台灣，不少民眾恐仍大嘆，為何自己還是「什麼都漲、薪水不漲」一族，得要靠周轉來過年，銀行建議，可善用免擔保信用貸款，但應注意信貸利率在優惠期過後，平均將調高至10%以上，有必要擬訂及早還款計畫，以免拖得愈久負擔愈重。

以安泰、大眾、萬泰、台新、聯邦、日盛、玉山、永豐等銀行提供的免擔保、免保人信用貸款來看，強調申請簡單、核貸快速、優惠利率等，首先，在申請條件上，大多規定年滿20歲至55歲或60歲的國民，只要無不良信用紀錄，持身分證及提供現職滿3個月、6個月或1年的工作證明、年收入所得資料（部份訂有年所得最低門檻），即可親至銀行分行臨櫃申請，或先利用客戶服務專線連絡以安排專人辦理。

其次，各銀行信用貸款金額上限，較低訂在100萬元，較高訂在250萬元，本息攤還年限最長5至7年；作業時程上，從提出申請到核貸撥款，較短只需兩個工作天，較長大多也只要5天；尤其時序進入年終周轉高峰期，為吸引民眾申貸，多家銀行都推出前2個月或3個月優惠利率。

信貸優惠利率目前較低為年息1.68%，較高5.64%，一般約為3.5%至3.99%，但優惠期過後，利率依基準利率及個人評分結果加碼調整，最低就可能已接近10%，較高將達15%以上，再加計1%至5%不等的開辦費，或單筆最低收取3000元或5000元，及信用查詢費等相關費用，費用換算為年百分率，平均會再多出2至3個百分點。

另外，部份銀行還提供線上申請的利率減碼優惠，或舊貸戶推介新貸戶且成功核貸，舊戶利率每次可獲減1碼（0.25個百分點），最多可減至同於優惠期的最低利率；但銀行不諱言，銷售時標示的最低利率，必須具備非常優質的條件才可能取得，就如同最高核貸金額，也不是一般民眾都能貸那麼高，所有申請個案都會經過內部評分，再依評分結果決定貸款金額與利率高低。

銀行以貸款金額30萬元、貸款期間5年為例試算，如果核貸利率5.99%至12.88%之間，相關費用總金額3.6%至4.6%，換算總費用年百分率將為7.53%至14.99%之間；如果核貸利率為3.99%至17%之間，相關費用總金額4000元至1萬4500元，總費用的年百分率將為4.54%至19.88%之間。

文章來源: 自由